作為金融“五篇大文章”之一的數字金融迎來頂層設計。為做好數字金融大文章，近日，中國人民銀行、國家發展改革委等七部門聯合印發《推動數字金融高質量發展行動方案》（以下簡稱“《行動方案》”）。其中明確提出，到2027年年底，基本建成與數字經濟發展高度適應的金融體系。

　　運用數字技術提升重點領域金融服務質效

　　“近幾年，我國數字金融呈現快速發展的態勢。”中國銀行研究院博士后馬天嬌列出一組數字，截至2023年，我國數字金融市場規模達到41.7萬億元人民幣，占全球數字金融市場規模的15.6%，位居全球第一；數字金融用戶規模達9.6億人，占總人口的68.6%。

　　“但我國數字金融發展仍存難點痛點，數字金融風險日益突出，實現數據自由流動和相互聯通任重道遠，金融科技核心技術攻關待加強，硬件約束不容忽視，數字金融服務實體經濟深度、廣度不足，監管機制尚不健全等，相關問題亟待解決。”馬天嬌說。

　　《行動方案》提出，到2027年年底，基本建成與數字經濟發展高度適應的金融體系。具體來看，包括“金融機構數字化轉型取得積極成效，數字化經營管理能力明顯增強”“形成數字金融和科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融協同發展的良好局面，數字化金融產品服務對重大戰略、重點領域、薄弱環節的適配度和普惠性明顯提升”“數字金融治理體系基本形成，數字金融基礎設施基本齊備，相關金融管理和配套制度機制進一步健全”。

　　為實現上述目標，《行動方案》從金融機構數字化轉型、金融服務質效、數字金融發展基礎和治理體系等方面發力，推動數字金融高質量發展。

　　在系統推進金融機構數字化轉型方面，《行動方案》提出要加強戰略規劃和組織管理，強化數字技術支撐能力，夯實數據治理與融合應用能力基礎，建設數字金融服務生態，提升數字化經營管理能力。

　　在運用數字技術提升重點領域金融服務質效方面，《行動方案》提出推動數字技術在科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數實融合“五篇大文章”服務領域的應用，創新金融產品和服務模式，提升重點領域金融服務質效。

　　在夯實數字金融發展基礎方面，《行動方案》指出要營造高效安全的支付環境，培育高質量金融數據市場，加強數字金融相關新興基礎設施建設。

　　在完善數字金融治理體系方面，《行動方案》指出，要強化數字金融風險防范，加強數據和網絡安全防護，加強數字金融業務監管，提升金融監管數字化水平，健全金融消費者保護機制。

　　中國人民銀行表示，下一步，將與有關部門建立工作聯動機制，加強政策協同和信息共享，建立健全數字金融統計和監測評估制度，總結推廣有益經驗和典型模式，推動行動方案各項舉措落到實處，全力做好數字金融大文章，加快建設金融強國，鞏固和拓展我國數字經濟優勢。

　　銀行要加強科技引領

　　在《行動方案》出臺的背景下，馬天嬌認為，對于銀行業而言，首先要加強科技引領，提升數字化轉型能力。圍繞核心優勢業務加速科技數字化的布局，通過人工智能溝通軟件、線上平臺等提高辦公效率，全面提升運營和服務效率。

　　在日前由中金金融認證中心有限公司(CFCA)、數字金融聯合宣傳年、中國電子銀行網主辦的“第二十屆數字金融聯合宣傳年智享2024特別活動”上，北京銀行零售業務總監李建營指出，數字化轉型是數字金融發展的核心引擎，通過數字化轉型，金融機構能夠打破傳統業務模式的束縛，實現業務流程再造和服務模式創新。

　　“隨后，銀行要創新金融產品和服務模式。加快推動數字金融在科創、綠色、普惠、養老等領域的應用，構建信用評估、融資產品設計、支付結算等在內的綜合服務體系，更好適應數字經濟時代下的行業生態發展。”同時，馬天嬌認為，銀行要完善數字基礎設施，構建安全、合規、統一的數據要素平臺，推進集團數據中心集約化建設，加快大數據傳輸通道建設，不斷提升數據傳輸能力。

　　在上述活動上，中國農業銀行網絡金融部總經理楊宇紅認為，從銀行視角來看，發展數字金融的意義是應用數字技術賦能生產力提升，完成生產模式的解構和重塑，并且應立足金融本源，堅持守正創新，牢牢守住安全合規底線。

　　另外，馬天嬌建議，銀行還要提升數字化監管能力，優化數字風控手段，及時迭代更新風險模型，提升全面風險管理的智能化、精細化水平，防范化解金融風險；同時，銀行要積極參與全球數字規則制定，參與建立與國際高標準數字經濟規則銜接適應的規則體系、管理標準等制度體系，提升我國在數字經濟國際規則競爭中的話語權和規則制定權。